leyu70vip在国有银行和股份制银行下调定期存款利率后，近期多家中小银行纷纷加入降息“阵营”。

近日，记者从多家银行网点获悉，部分中小银行已开始不同程度下调普通定期存款利率。其中，3年期和5年期利率普遍下调20多个基点。随着存款利率的下调，银行理财产品的收入也有所下降。投资者该如何打赢财富“保卫战”？

“本月中旬，我行开始调整利率，除3年期定期存款利率下调15BP外，其他品种大部分下调10BP，3年期大面额存单利率相对略高的存款也从原来的3. 25% 下降到了3.1%。” 一家大型国有银行的理财经理说。

leyu70vip从市场整体来看，随着存款利率的下降，大部分银行理财产品的收益率也随之下降。

根据兴业证券（601377)分析师陈绍兴报告，9月第四周全市场理财产品预期年化收益率为：1个月3.15%， 3个月3.44%，6个月3.73%，1年4.18%。与前一周相比，3个月理财产品预期收益率下降0.19%，6个月期理财产品预期收益率下降0.02%，1年期理财产品预期收益率上升0.07%。

面对银行理财产品收益率的下滑，哪些产品可以接力或补仓成为投资者关注的焦点。目前2014华夏银行理财产品，可以成功填补存款利率下降后理财空缺的产品有三类。

leyu70vip具有理财功能的保险产品

随着银行存款利率的下降2014华夏银行理财产品，一些具有理财功能的保险产品开始流行起来。其中，年金险和约定利率3.5%的增量型终身寿险产品最受市场关注。

蜗牛保险经纪CEO尚萌萌在接受21世纪经济报道记者采访时表示，存款利率下调将直接利好具有长期储蓄功能的保险，如增加终身寿险、部分养老年金产品等。 . 其中，养老年金产品更适合身体健康、寿命相对较长的人群，可以为后续的养老金提供充足的资金。因为是按寿命收取的，时间越长，整体收益相对于存款利率就越高。到 90 岁时，长期回报率预计将达到 4%。缺点是每年收取的金额是固定的，无法根据用户的实际需要收取金额，

leyu70vip增加的终身寿险具有大部分养老年金的优势，可以帮助实现长期储蓄的功能，也可以通过减保来按需接收短期需求。因为合约中规定的保单复利是3.5%，所以如果持有30年，年单利可以达到6%左右。对大众来说，如果对子女教育费用、婚姻基金、创业基金等有比较中长期的需求，而且5-10年内没有特别急需的资金，增加终身寿险是相当于提高整体回报率。长期储蓄高于存款利率。尤其是在退休阶段，这笔钱可以解决大笔开​​支，

然而，增量人寿保险也有其自身的不足。因为它兼具保险和理财功能，所以价格更高，保障更少。此外，流动性差。如果资金需要在5年内流动，不建议购买。否则，如果提前退出，将面临巨额资产损失。

高股息银行股

目前银行股估值偏低。近90%的银行处于断网状态。整体估值已创历史新低。目前平均股息收益率超过6%2014华夏银行理财产品，6家银行的股息收益率甚至超过7%。一个很好的财务选择。

拍拍网旗下融智投资基金经理夏风光告诉21世纪经济报道记者，银行股值得关注。主要原因有三：一是银行股估值处于极低水平，部分银行股估值甚至创下历史新低。二是银行股分红巨大。一些大型国有银行的平均分红率在6%以上，与银行理财收益率低于2%的情况形成鲜明对比。三是大股东或高管增持，有利于向市场传递积极信号，提振市场信心。目前，虽然增持效果不是很明显2014华夏银行理财产品，但还是有一定效果的。银行股相对抗跌，取得了相对超额收益。银行的特点是杠杆率高，与宏观经济联系紧密。8月份宏观经济数据初步好转，存款利率的持续下调也有助于缓解银行负债压力。如果四季度宏观基本面进一步好转，银行股或将迎来估值修复。

此外，部分市场人士表示，存款利率下调或有利于银行业。

广发证券（000776)）的研报称，自去年底以来2014华夏银行理财产品，银行股在每次资产侧LPR调整后的一两个月内均出现阶段性反弹。此次债务方利率的下降反映了金融体系的基准利率调整由季度连续转为月连续，印证了降息周期的全面性和连续性，类似于2018年的全面降息。 2014 年11 月，也预示着四季度政策加息概率较大，预计银行股将有较大投资。机会。

房地产投资信托基金

公募REITs已成为整个市场的“香饽饽”。

截至9月29日，全市共有17只公募REITs产品成功上市，3只REITs已发行未上市。由于前期发行的公募REITs运行平稳，此类产品备​​受机构投资者追捧，网下认购比例屡创新高。

已发行但未上市的三只REITs分别为华夏合肥高科REIT、国泰君安（601211)东久新经济REIT和国泰君安临港创新产业园REIT），均为9月新发行。其中，国泰君安旗下的两只公募REITs认购金额分别为856亿元和727亿元。

根据华夏基金公告，华夏合肥高科REIT公募配售比例0.23%，创下公募REITs配售比例新纪录。

leyu70vip国联证券分析师朱仁木表示，我国REITs发展将于2021年正式启动，目前国内发行REITs产品17只，在审项目3个，总募集规模已达5.41. 43亿。2022年以来，第三批REITs产品的行业丰富度有所提升。除产业园区、高速公路、仓储物流、生态环保等领域外，新增首批以清洁能源基础设施为基础资产的公募REITs。以住房为基础资产的房地产投资信托基金。整体来看，市场对能源、仓储物流、租赁房等现金流的弹性或稳定性预期较好，平均发行溢价率7.8%以上。当股票和债券市场疲软时，REITs 的投资价值尤为重要。与海外近十年的经验相比，REITs具有抗通胀、分散风险的特点。